2019年小自考《中央银行概论》精选题及答案汇总（下）

1.决定央行制度类型的主要因素是什么?(P54)

答：①国家的社会制度，主要是指政治体制和经济管理体制;②经济发展水平和金融发达程度;③历史传统、风俗习惯、地理位置以及文化传统 等诸多因素的影响。

2.为什么中央银行要求保持相对的独立性?(P80)

答：①货币政策稳定性与连续性要求中央银行具有相对独立性; ②防止货币的财政性发行也要求中央银行具有相对独立性;③中央银行业务的特殊性与专业性也要求其具有相对独立的地位。

3.人民银行贷款分为哪四种贷款?具体内容是什么?(P125)

答：①年度性贷款：主要用于解决有关银行因经济合理增长，或承担国家较多的中长期指令 性政策贷款任务而引起的信贷资金不足;期限为1—2年。 ②季节性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构，在信贷资金营运中发生先支后收，或存款季节性下降、贷款季节性上升等客观因素引起的临时性资金短缺;期限为2个月，最长不超过4个月。③日拆性贷款：主要用于解决各银行和其他金融机构因汇划款项未达等因素，发生临时 性的资金头寸不足;贷款期限一般为10天，最长不超过20天。 ④再贴现贷款：专门用于解决各银行因办理票据贴现引起的暂时资金不足;贷款期限一 般为3个月，最长不得超过6个月。4.中央银行在进行证券买卖业务时一般应注意哪几个问题?

答：①只能在证券的交易市场上、即二级市场上购买有价证券。②只能购买具有上市资格，即在证券交易所正式挂牌销售的、信誉非常高的有价证券。③只能购买流动性非常高的有价证券。④一般不能购买国外的有价证券。

5.资本充足条件的包括哪些比率?其基本内容是什么?(P305)

答：资本充足条件是指保持银行正常经营和健康发展所必需的资本比率条件。这些比率从不同角度反映银行的风险抵御能力。①基本资本比率。即银行全部资本除以银行总资产所得的比率;这个比率可用来衡量一家银行对贷款损失的保护程度，以及银行经营是否稳健。 ②总资产与资本的比率，这实际上是基本比率的倒数，表现为资产对资本的倍数关系。③资本与存款负债的比率。这是同资本与资产的比率相对的一种资本充足条件，反映了以资产管理为主或是以负债管理为主的两种不同的管理策略。 ④资本与风险资产的比率。这一比率表示资本充足条件的侧重点，是为了防备风险资产的风险。 ⑤坏账准备金与贷款总额的比率。 ⑥综合性资本充足条件。

6.凯恩斯流动偏好理论(或称货币需求理论)的基本内容是什么?(P278)

答：①人们持有货币的动机有三种：交易性动机、预防性动机和投机性动机。②货币需求函数可表示为：M=M1+M2=L1(Y)+L2(r)。式中，M1指由交易动机和预防动机决定的货币需求，是收入Y的函数;M2指由投机动机决定的货币需求，是利率r的函数。③强调了利率的重要性。7.我国货币供应量的层次划分是什么内容?(P262)

答：M0=现金; M1=M0+(企业、机关团体、部队的)活期存款+基建存款; M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款; M3=M2+财政金库存款+其他存款

8.货币供求失衡的原因及其表现是什么?(P288)

答：(1)表现:①总量失衡：货币供给不等于货币需求，即Ms<>Md。②结构失衡：即货币的供给结构与货币的需求结构不相适应。

(2)原因： ①货币供给的确定性与货币需求的模糊性之间存在矛盾。②一定时期一定经济条件下的货币需求量应该是稳定的。中央银行调节货币供给的过程只是使货币供给一步步地靠近货币需求，所以大多数时间内的货币供求都是有差异的，多次调整的结果也只能是短暂的货币均衡。

9.各国中央银行实行外汇管理有哪些不同的目的?(P175)

答：①经常项目长期保持较大顺差、国际储备过多的国家，实行外汇管理的目的主要是防止 外汇储备过多所带来的国内通货膨胀的危险。②经常项目长期存在较大逆差、国际储备不足的国家，实行外汇管理的目的一般是增加外汇收入，减少外汇支出，改善经常项目收支的状况。③国外长期资本大量流入的国家，实行外汇管理的目的集中在防止本国的经济命脉为外 国资本所控制。④本国长期资本大量流出的国家，实行外汇管理的目的是避免本国经济实力的削弱，防止经济衰退。⑤短期资本大量流入或流出的国家，实行外汇管理的目的在于维持本币在金融外汇市场上的稳定，防止汇率大幅度波动，保证国内经济的正常发展。⑥如果一国的国际收支长期处于比较健康的状态，不平衡只是暂时的现象，则可以通过 调整国际储备弥补国际收支的不平衡，而不必实行严格的限制性外汇管理措施，以降低政策的社会成本。10.货币供应量作为中间目标的不足之处表现在哪些方面?(P220)

答：①中央银行并不能完全控制货币供应量。对于货币乘数，中央银行只能对其施加影响，而不能完全决定。②现代商业银行以外的金融机构发展很快，它们之间的资产负债业务有替代性。它们的资产负债发生变化，会引起货币流通速度的变化，从而影响经济活动，这是中央银行无法直接调控的。③货币政策与货币供应量之间的关系不稳定。
 

1.简述中央银行权力结构的类型。(P58)

答：中央银行的权力结构由决策权、执行权和监督权三方面构成。根据权力机构的设置不同，世界各国的中央银行大都可分为以下三种情况：①决策权、执行权和监督权统一于一个机构。②决策权、执行权和监督权分别由不同机构承担。 ③决策权、执行权、监督权交叉由不同机构共同承担。

2.中央银行相对独立性主要包括哪些内容?(P81)

答：①中央银行具有法律赋予的相对独立的职能体系：②在体制上、人事组成上体现出相对的独立性：③中央银行的资金运行与财政部是严格分离的，具有独立运作的权力：④中央银行的利润与税收管理也是其保持相对独立性的重要方面

3.简述我国中央银行存款准备金制度的主要内容。(P117)

答：①规定缴存对象 ②规定缴存范围 ③规定缴存比例——存款准备金率 ④规定缴存办法

4.如何评价再贴现政策?(P134)

答：(1)作用：①作为调节货币供应量的政策手段，起到“变速箱”的作用。②对市场利率产生“告示效应”，起“指示灯”的作用。③在整个金融体系发生动荡和突发性危机时，中央银行为保卫金融体系的安全和货币的稳定，通过再贴现帮助这些金融机构渡过难关，起“安全阀”的作用。 ④通过再贴现的一些限制措施，达到调整国家产业政策的目的。

(2)局限：①再贴现率的调节效果决定于商业银行和社会公众货币 需求行为的配合，由此决定该政策工具有较大的被动性，它不是一种控制货币供应量的有力工具，其调节效果也极不确定。 ②和存款准备金政策一样，再贴现率不宜随时变动这就决定了该政策工具的伸缩性、灵活性较差。 35.各国金融监管制度主要有哪几种类型?

答：①双线多头银行监管体制②一线多头银行监管体制③高度集中的单一金融监管体制④跨国的银行监管体制36.影响货币政策外在时滞的因素有哪些?(P242)

答：①投资者和消费者对市场变化及信息的反应速度。②货币政策实施中的经济管理体制。③经济发展水平及宏观或微观经济背景。④内在时滞。⑤货币政策力度的大小。⑥货币政策实施所选择的时机。⑦社会公众的预期。

7.简述评价法定存款准备金政策。(未找到)

答：(1)法定存款准备金政策是指中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过调整各商业也银行的法定存款准备金比率，以改变货币乘数，控制商业信用创造能力，间接控制社会货币供应量的一种货币政策。(2)优点：速度快，作用直接，效果明显。(3)缺陷：①缺乏弹性，难以把握，有时会造成经济大的震荡;②准备金率的调整对整个经济和社会心理预期产生显著影响;③对各类银行影响不一样，实际效果不易掌握，有时甚至会引发超额准备较少的银行的流动性问题; ④法定存款准备金率对大多数银行已不具有约束力，有效性开始降低;

8.凯恩斯主义与货币学派的货币政策传导机制模式有何异同?(未找到)

答：(1)凯恩斯主义：R→MS→r→I→E→Y 货币学派：R→MS→A→C(I)→P→Y

(2)异：①凯恩斯学派认为，货币与金融资产是相近的替代品，强调货币作为一种资产与其他金融资产之间的高度替代性，货币资产的变动经利率与相对收益率的变动影响到实物资产;而货币学派强调货币供应量的变动直接影响总支出与总收入，避开了利率的作用。②凯恩斯非常重视利率的作用，强调的是利率变动对于投资需求的影响，认为利率是传导机制的中心环节，货币量变动首先引起利率变动，货币供求和经济总供求的均衡是通过利率的改变来调节的。而货币学派重视收入支出的作用，认为人们主要根据收入来确定现金持有量，因此货币供求均衡只能通过支出来调节，而货币量与利率间存在不一致的关系。 ③凯恩斯学派的传导机制主要集中在一些狭小的、可买卖的资产及市场利率上，凯恩斯学派仅将金融市场的所有资产划分为两大类——流动性弱但具利息收入的长期债券和流动性强但不产生直接收益的货币。而货币学派认为这样是不够的，认为应对更大范围的资产和利率加以考虑，如耐用消费品、建筑物及其他不动产等 ④凯恩斯主义认为，货币供应量变化对国民收入有实质性的影响，增加货币供应的结果是使利率降低从而导致投资增加，引起总需求和总收入的增加。因此货币是非中性。货币学派则认为，货币供应量变动只能在短期内影响实际产出;从长期看，货币供应量的变动只影响名义变量而不影响实际变量，因此，货币短期看是非中性的，长期是中性的。

(3)同：都是研究货币供应量是如何影响国民经济发展的，都提出了一定的政策主张。

9.简述中央银行制度的主要类型。(P48)(结合名词解释背)

答：①单一式中央银行制度：②复合式中央银行制度：③类似中央银行制度：④跨国中央银行制度：

⑤一体式中央银行制度：

10.试比较交易方程式与剑桥方程式的异同。(P277)

答：(1)交易方程式：M=(1/V)*P*Y 剑桥方程式：Md=k*P*Y

(2)异：两者强调的角度不同。费雪的交易方程式关心的是一个经济社会为实现一定交易量所必须的货币量;而剑桥方程式关心的是，假定必须实现的交易额是一定的，个人所愿持有的货币数量是多少。

(3)同：都属于古典学派的货币需求理论，都研究货币数量与价格水平之间存在一个直接的比例关系，两者的基本思路是一致的。42.消费者信用控制主要包括哪些内容?(P214)

答：①规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品时首期付款的最低金额。②规定用分期付款等消费信用购买各种耐用消费品的借款的最长期限。③规定用分期付款等消费信用方式购买的耐用消费品的种类。④针对不同的耐用消费品，规定不同的放款期限。
 

1.影响外汇储备规模的因素是什么?(P189)

答：①一国对外贸易状况。②汇率制度和外汇政策。③货币地位。④外汇管制的程度。

2.中央银行对商业银行放款的主要方式有哪些?(P121)

答：①信用贷款。②担保贷款。 ③抵押贷款。 ④贴现贷款，即再贴现。3.简述存款准备金率变动对商业银行的作用。(P116)

答：①机制：提高存款准备金率→增加上缴央行的准备金→降低放款和信用创造能力②法定存款准备金率提高后，货币乘数变小，也就降低了整个商业银行体系信用创造的能力，其结果是社会银根紧缩，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，当法定存款准备率降低时，会增加社会货币供应量。③法定存款准备率的变动，导致商业银行超额准备金增减和货币乘数相应变动，继而引起货币供应量变动。与之相联系的，商业银行超额存款准备金的增减会导致市场利率发生相应变化，从而引起投资支出的变动。4.中央银行具有哪些基本职能?(P27)

答：①发行的银行：垄断全国货币发行权，成为一国唯一的货币发行机关。②政府的银行：管理全国金融机构，制定并执行国家货币金融政策，提供国家信用，代理管理国家财政收支并为国家提供各种金融服务。③银行的银行：只与商业银行和其他金融机构直接发生业务关系，在业务上和政策上起着制约和领导的关系，同时也为商业银行和金融机构提供各种服务。④宏观调控的银行：调节和控制宏观经济。包括制定和执行货币政策，实施金融活动的监督和管理。5.中央银行汇率政策调整对经济运行有何影响?(P176)

答：汇率是一个重要的经济杠杆，对宏观经济和微观经济都能进行灵活的调节，对国民经济的发展，尤其对国际收支的平衡，有着不可忽视的作用。①汇率是调节进出口贸易的杠杆。微观上，汇率影响进出口企业的利润，进而影响对外贸易;宏观上，一国货币的汇率偏低，可以增强出口商品的竞争能力，进而增加出口。②汇率对国际间的资本流动，尤其是短期资本的流动有直接的调节作用。当一国的货币汇率由于某种原因有贬值的可能性时，会引起资本从这个国家流出。

6.初创期中央银行的特点是什么?(P12)

答：①早期中央银行，都是从商业银行逐渐演变而来;②初期的中央银行仍然保留了商业银行职能与营利功能;③货币发行权的逐步垄断;④初期的中央银行先是发行银行与政府的银行;⑤早期中央银行对金融业的管理与控制是不完备的。

9.国际储备的来源包括方面的内容?(P187)

答：①经常项目顺差。(最主要来源)②中央银行在国内收购黄金。黄金储备是国际储备的一部分。③中央银行实施外汇干预政策时购进的可兑换货币。④一国政府或中央银行对外借款净额。⑤国际货币基金组织分配的特别提款权。

8.政府对中央银行的管理表现在哪些方面?(P75)

答：①中央银行资本的国有化;(非盈利化)②政府拥有中央银行董事与行长的任命权或提命权;(与政府宏观经济政策配合、制约) ③政府代表的直接介入与影响;(参加董事会)④人事联系与协调的影响。(政府人员与央行人员沟通)

9.货币政策的功能有哪些?(P202)

答：①促进社会总需求与总供给的均衡。货币政策调节宏观经济是通过调整社会总需求而实现的：通过对社会总需求的调整间接地影响到社会总供给的变动，从而促使整个社会总需求与总供给的平衡。②保持经济稳定。货币政策是一种稳定经济的政策，它通过操纵货币供应量和影响信贷规模、利率水平、汇率水平来调节整个社会经济活动，以维持物价与经济的稳定。

10.决定个人或家庭货币需求的主要动机是什么?(P280)

答：①为维持日常生活开支而对货币的需求;②为实现将来消费或为随时可能发生急需的储备性货币需求;③为等待或寻求有利的投资机会而暂时保留的货币。